به تیم ما بپیوندید
به خانواده مالی رو به رشد ما بپیوندید
ما فقط یک شغل دیگر ارائه نمی‌دهیم. ما از شما دعوت می‌کنیم تا عضوی از یک تیم حمایتی و ماموریت‌محور شوید که افراد و خانواده‌ها را قادر می‌سازد تا هر روز تصمیمات مالی هوشمندانه‌تری بگیرند.
در خانواده مالی رو به رشد ما، ما به طور متفاوتی کار می‌کنیم. اعضای تیم ما به عنوان متخصصان خوداشتغال فعالیت می‌کنند، نه کارمندان ساعتی. این مدل مزایای قدرتمندی از جمله مزایای مالیاتی قابل توجه، کنترل کامل بر برنامه شما و آزادی کار پاره وقت یا تمام وقت با سرعت دلخواه شما را به همراه دارد. شما رئیس خودتان هستید و ما اینجا هستیم تا در هر مرحله از مسیر از شما حمایت کنیم.
متخصصان باتجربه ما در خدمات بیمه، سرمایه‌گذاری و مدیریت بدهی تخصص دارند. ما فقط محصولات نمی‌فروشیم. ما به عنوان پزشکان مالی عمل می‌کنیم و تجزیه و تحلیل‌های دقیق نیازهای مالی را انجام می‌دهیم تا شرایط واقعی مشتریان خود را درک کنیم و راه‌حل‌هایی متناسب با نیازهای منحصر به فرد آنها طراحی کنیم. گاهی اوقات، این به معنای ارائه راهنمایی مالی است. در مواقع دیگر، این به معنای «توصیه و تسهیل دسترسی به محصولات بیمه یا مالی مناسب» است، اما همیشه با در نظر گرفتن «منافع مشتری».
ما کارگزار هستیم و با ده‌ها موسسه مالی و بیمه برتر در سراسر کانادا همکاری می‌کنیم. این امر به ما امکان می‌دهد تا راه‌حل‌های بی‌طرفانه و مبتنی بر نیاز ارائه دهیم، نه اینکه محصولات را به زور تحمیل کنیم.
اعضای جدید تیم در طول تکمیل برنامه‌های آموزشی کوتاه‌مدت و الزامات صدور مجوز، پشتیبانی کامل دریافت می‌کنند. پس از اخذ مجوز، آنها مجاز به نمایندگی از طیف گسترده‌ای از شرکت‌های مالی و بیمه در استان خود هستند که دری را به روی پتانسیل درآمد قابل توجه و شغلی هدفمند و رضایت‌بخش می‌گشاید.
اگر به دنبال انعطاف‌پذیری، استقلال و فرصتی برای کمک واقعی به مردم در حین ساختن آینده خود هستید، از پیوستن شما به خانواده ما استقبال می‌کنیم.
آموزش
1. بیمه عمر در کانادا
بیمه عمر عنصر اساسی یک استراتژی مالی کامل است. این بیمه پس از فوت شما، مبلغی را به صورت یکجا و معاف از مالیات به ذینفعان شما ارائه می‌دهد و به آنها در حفظ ثبات مالی کمک می‌کند. دو دسته اصلی وجود دارد:
• بیمه عمر مدت‌دار: پوشش مقرون به صرفه‌ای را برای یک دوره خاص (مثلاً 10، 20 یا 30 سال) ارائه می‌دهد. ایده‌آل برای نیازهای موقت مانند حمایت از وام مسکن، سال‌های بزرگ کردن فرزند یا جایگزینی درآمد.
• بیمه عمر دائمی: شامل بیمه عمر کامل و بیمه عمر جهانی می‌شود. این بیمه‌ها پوشش مادام‌العمر ارائه می‌دهند و ممکن است شامل یک بخش سرمایه‌گذاری یا پس‌انداز باشند که با گذشت زمان افزایش می‌یابد.
بیمه عمر کامل در طول زمان یک ارزش نقدی تضمین‌شده ایجاد می‌کند که می‌توان از آن وام گرفت. بیمه عمر جهانی حق بیمه‌ها و گزینه‌های سرمایه‌گذاری انعطاف‌پذیر را امکان‌پذیر می‌کند.
انتخاب بیمه‌نامه مناسب به ساختار خانواده، اهداف بلندمدت، سلامت و بودجه شما بستگی دارد. یک کارگزار حرفه‌ای به شما کمک می‌کند تا طرح خود را سفارشی کنید و از عزیزانتان محافظت شود.
2. بیمه معلولیت در کانادا
بیمه معلولیت در صورت عدم توانایی کار به دلیل بیماری یا آسیب‌دیدگی، جایگزینی درآمد را فراهم می‌کند. در کانادا، بسیاری تصور می‌کنند که مزایای دولتی کافی است – اما اغلب محدود هستند.
این بیمه معمولاً جایگزین ۶۰ تا ۸۵ درصد از درآمد شما می‌شود. دو نوع اصلی وجود دارد:
• بیمه معلولیت کوتاه‌مدت: معلولیت موقت را پوشش می‌دهد، معمولاً برای چند ماه.
• بیمه معلولیت بلندمدت: می‌تواند سال‌ها یا تا سن بازنشستگی ادامه داشته باشد.
برخی از بیمه‌نامه‌ها تعاریف «شغل شخصی» (اگر نتوانید شغل خاص خود را انجام دهید، تحت پوشش هستید) را در مقابل «هر شغلی» (فقط اگر نتوانید هیچ شغل مناسبی انجام دهید) ارائه می‌دهند.
به‌خصوص برای افراد خوداشتغال، بیمه معلولیت از توانایی شما برای کسب درآمد (اساس امنیت مالی شما) محافظت می‌کند.
۳. بیمه بیماری‌های وخیم در کانادا
بیمه بیماری‌های وخیم در صورت تشخیص بیماری جدی مانند سرطان، سکته مغزی یا حمله قلبی، یک مبلغ یکجا و معاف از مالیات را برای یک بار ارائه می‌دهد. این پول را می‌توان برای هر هدفی استفاده کرد: درمان، بهبودی، سفر، تغییرات خانه یا جایگزینی درآمد از دست رفته.
بیشتر بیمه‌نامه‌ها ۴ تا ۲۵ مورد را پوشش می‌دهند. بیماری‌های رایج تحت پوشش عبارتند از:
• سرطان
• سکته مغزی
• حمله قلبی
• ALS
• بیماری پارکینسون
• بیماری آلزایمر
• نارسایی کلیه
• مولتیپل اسکلروزیس
• پیوند اعضای اصلی بدن
• سوختگی‌های شدید یا از دست دادن اندام
مبالغ پوشش از 10،000 دلار تا بیش از 1 میلیون دلار متغیر است. داشتن این پوشش به شما گزینه‌ها و آرامش خاطر را در طول یک بحران سلامتی می‌دهد.
4. طرح‌های بیمه گروهی (خانواده‌ها و شرکت‌ها)
بیمه گروهی روشی مقرون به صرفه برای ارائه بیمه عمر، سلامت، دندانپزشکی، از کارافتادگی و بیماری‌های وخیم به کارمندان یا اعضای یک سازمان ارائه می‌دهد. این طرح‌ها از نرخ‌های گروهی بهره‌مند می‌شوند و حق بیمه را کمتر از پوشش انفرادی می‌کنند.
طرح‌ها ممکن است شامل موارد زیر باشند:
• پوشش دارو، دندانپزشکی و بینایی
• خدمات پیراپزشکی
• بیمه عمر و از کارافتادگی
• برنامه‌های کمک به کارمندان و حمایت از سلامتی
کارفرمایان ممکن است بخشی یا تمام حق بیمه را پوشش دهند. این طرح‌ها به جذب و حفظ کارمندان، حمایت از رفاه آنها و تقویت روحیه در محل کار کمک می‌کنند.
۵. بیمه سلامت و دندانپزشکی
خدمات درمانی استانی کانادا بسیاری از خدمات ضروری را پوشش نمی‌دهد. بیمه سلامت و دندانپزشکی خصوصی این خلاها را پر می‌کند و موارد زیر را پوشش می‌دهد:
• داروهای تجویزی
• مراقبت‌های دندانپزشکی (جراحی، پر کردن، جراحی)
• بینایی (عینک، معاینه)
• خدمات پیراپزشکی (فیزیوتراپی، ماساژ، کایروپراکتیک)
• ارتقاء آمبولانس و اتاق بیمارستان
طرح‌ها را می‌توان برای افراد، زوج‌ها یا خانواده‌ها تنظیم کرد. برخی پوشش فوری ارائه می‌دهند.
برخی دیگر ممکن است شامل دوره‌های انتظار باشند. این پوشش در صورتی که خوداشتغال هستید یا مزایای تحت حمایت کارفرما ندارید، بسیار مهم است.
۶. برنامه‌های مدیریت بدهی
مدیریت بدهی به کانادایی‌ها کمک می‌کند تا بدهی‌های بدون وثیقه (مانند کارت‌های اعتباری، خطوط اعتباری، وام‌های روز پرداخت) را کاهش یا حذف کنند. اگر پرداخت‌های ماهانه بسیار زیاد است، این برنامه به بازسازی یا تسویه بدهی‌های شما کمک می‌کند. متخصصان با طلبکاران مذاکره می‌کنند تا:
• کاهش بدهی (در برخی موارد تا ۸۰٪)
• حذف بهره
• تجمیع در یک پرداخت ماهانه مقرون به صرفه
• توقف تماس‌های وصول مطالبات و تهدیدهای قانونی
این ورشکستگی نیست. این به شما امکان می‌دهد کنترل مالی را دوباره به دست آورید، اعتبار خود را به مرور زمان بهبود بخشید و از ورشکستگی جلوگیری کنید.
۷. بیمه مسافرتی و دانشجویی بین‌المللی
بیمه مسافرتی در برابر فوریت‌های پزشکی غیرمنتظره، لغو سفر و گم شدن بار محافظت می‌کند. برای بازدیدکنندگان، متقاضیان سوپر ویزا و دانشجویان بین‌المللی، طرح‌های خاصی پوشش درمانی را در طول اقامت در کانادا ارائه می‌دهند.
این طرح‌ها معمولاً شامل موارد زیر هستند:
• مراقبت‌های پزشکی اورژانسی و بستری شدن در بیمارستان
• ویزیت پزشک و نسخه‌های تجویزی
• بازگشت به وطن و بازگرداندن اجساد
• بینایی و دندانپزشکی (طرح‌های دانشجویی)
متقاضیان سوپر ویزا باید حداقل ۱۰۰۰۰۰ دلار پوشش داشته باشند. در صورت در دسترس قرار گرفتن بیمه عمومی یا تغییر برنامه‌های سفر، طرح‌ها قابل استرداد هستند.
۸. حساب‌های سرمایه‌گذاری در کانادا
کانادا گزینه‌های مختلف سرمایه‌گذاری ثبت‌شده و ثبت‌نشده را برای کمک به شما در پس‌انداز برای آینده ارائه می‌دهد:
• RRSP: پس‌انداز بازنشستگی با رشد معوق مالیاتی و کسر مالیات.
• TFSA: رشد و برداشت بدون مالیات برای هر هدفی.
• RESP: پس‌انداز تحصیلی برای کودکان با ۲۰٪ کمک‌های دولتی یا بیشتر. • FHSA: خریداران خانه برای اولین بار از کسر مالیات و برداشت‌های معاف از مالیات بهره‌مند می‌شوند.
• RDSP: طراحی شده برای افراد دارای معلولیت، با کمک‌های سخاوتمندانه دولت.
• صندوق‌های تفکیک‌شده: سرمایه‌گذاری را با ضمانت‌های بیمه در زمان مرگ/سررسید ترکیب کنید.
• UL و Whole Life: بیمه عمر دائمی با رشد سرمایه‌گذاری با مزایای مالیاتی.
هر گزینه قوانین و مزایای خاصی دارد. یک مشاور مجاز به انتخاب ترکیب مناسب بر اساس مرحله زندگی و اهداف مالی شما کمک می‌کند.
9. تجزیه و تحلیل نیازهای مالی (FNA)
FNA وضعیت مالی فعلی شما را ارزیابی می‌کند تا نقاط قوت، شکاف‌ها و نیازهای آینده را کشف کند. ما موارد زیر را بررسی می‌کنیم:
• درآمد و هزینه‌ها
• دارایی‌ها و بدهی‌ها
• بیمه و سرمایه‌گذاری‌های موجود
• اهداف (بازنشستگی، آموزش، مالکیت خانه)
این تجزیه و تحلیل مانند یک بررسی سلامت مالی عمل می‌کند. با این داده‌ها، ما یک استراتژی تنظیم می‌کنیم که ثبات، حمایت و رشد بلندمدت را تضمین می‌کند.
۱۰. بررسی بیمه و سرمایه‌گذاری‌های موجود
با تغییر زندگی شما (ازدواج، فرزندان، شغل، مهاجرت، بیماری)، برنامه مالی شما باید تکامل یابد. بررسی برنامه‌های بیمه و سرمایه‌گذاری موجود، تضمین می‌کند که آنها با نیازها و اهداف فعلی شما همسو هستند. ما موارد زیر را ارزیابی می‌کنیم:
• کفایت پوشش
• بهره‌وری هزینه
• همپوشانی‌ها یا شکاف‌ها
• به‌روزرسانی‌های ذینفع
این تضمین می‌کند که شما بیش از حد پرداخت نمی‌کنید یا کمتر از حد بیمه نمی‌پردازید.
۱۱. یک کارگزار خوداشتغال شوید
به عنوان یک کارگزار یا مشاور بیمه دارای مجوز به تیم ما بپیوندید. از استقلال، انعطاف‌پذیری و پتانسیل درآمد لذت ببرید:
• تمام وقت یا پاره وقت کار کنید
• رئیس خودتان باشید
• برنامه و اهداف خود را تعیین کنید
ما آموزش، پشتیبانی صدور مجوز و دسترسی به ده‌ها شرکت مالی برتر را ارائه می‌دهیم. ایده‌آل برای کسانی که به دنبال تغییر شغل، درآمد اضافی یا کارآفرینی هستند.
۱۲. مزایای مالیاتی خوداشتغالی
نمایندگان خوداشتغال از مزایای مالیاتی عمده‌ای برخوردارند:
• مطالبه هزینه‌های دفتر کار در منزل، اینترنت، وسیله نقلیه، تلفن و بازاریابی
• کاهش درآمد مشمول مالیات
• انعطاف‌پذیری در تعیین درآمد و کسورات
ما شما را در ساختاردهی کارآمد کسب و کارتان برای به حداکثر رساندن کسورات و حفظ انطباق راهنمایی می‌کنیم.
۱۳. جریان نقدی مثبت در مقابل منفی
جریان نقدی سنگ بنای سلامت مالی است:
• جریان نقدی مثبت: درآمد از هزینه‌ها بیشتر است و امکان پس‌انداز و سرمایه‌گذاری را فراهم می‌کند.
• جریان نقدی منفی: هزینه‌ها از درآمد بیشتر است و منجر به بدهی و استرس می‌شود. ما به مشتریان کمک می‌کنیم تا امور مالی خود را تجزیه و تحلیل کنند تا هزینه‌ها را بهینه کرده و فضای تنفس مالی ایجاد کنند.
۱۴. محافظت قبل از ثروت‌آفرینی
قبل از تمرکز بر انباشت ثروت، مطمئن شوید که درآمد و خانواده شما محافظت می‌شوند:
• بیمه عمر
• بیمه از کارافتادگی
• بیمه بیماری‌های وخیم
این محافظت‌های اساسی، آرامش خاطر و ثبات را فراهم می‌کنند. تنها پس از آن باید استراتژی‌های سرمایه‌گذاری آغاز شوند.
۱۵. چرا بدهی صفر اهمیت دارد
حذف بدهی با بهره بالا، آزادی مالی را افزایش داده و استرس را کاهش می‌دهد. پس از محافظت از درآمدتان، بازپرداخت بدهی را در اولویت قرار دهید تا:
• جریان نقدی را آزاد کنید
• اعتبار خود را بهبود بخشید
• از ایجاد ثروت در درازمدت حمایت کنید
زندگی بدون بدهی، اعتماد به نفس و تاب‌آوری را افزایش می‌دهد.
۱۶. صندوق اضطراری – ۳ تا ۶ ماه
یک صندوق اضطراری ۳ تا ۶ ماه از هزینه‌های ضروری زندگی را پوشش می‌دهد. به شما کمک می‌کند:
• در هنگام از دست دادن شغل یا موارد اضطراری از بدهی اجتناب کنید
• سبک زندگی خود را حفظ کنید
• از سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت محافظت کنید
قبل از سرمایه‌گذاری سنگین یا ریسک‌های مالی، این صندوق را ایجاد کنید.
۱۷. چه زمانی سرمایه‌گذاری را شروع کنیم
پس از تأمین بیمه، پرداخت بدهی و ایجاد صندوق اضطراری، زمان سرمایه‌گذاری فرا می‌رسد:
• افزایش ثروت
• غلبه بر تورم
• آماده شدن برای بازنشستگی و اهداف اصلی
ما به شما کمک می‌کنیم تا بر اساس تحمل ریسک، اهداف و جدول زمانی خود، محصولات مناسب را انتخاب کنید.
۱۸. قانون ۷۲: یک میانبر مالی قدرتمند
درک کنید که پول (یا بدهی) شما چقدر سریع می‌تواند دو برابر شود. قانون ۷۲ چیست؟
قانون ۷۲ یک فرمول ساده است که برای تخمین مدت زمان دو برابر شدن پول از طریق بهره مرکب یا سرعت رشد بدهی در صورت عدم پرداخت استفاده می‌شود. چگونه برای سرمایه‌گذاری‌ها کار می‌کند؟ برای تخمین مدت زمان دو برابر شدن پول شما: ۷۲ ÷ نرخ بهره = سال برای دو برابر شدن
مثال: اگر با بازده سالانه ۶٪ سرمایه‌گذاری کنید:
۷۲ ÷ ۶ = ۱۲ سال
سرمایه‌گذاری شما در ۱۲ سال دو برابر خواهد شد.
چگونه برای بدهی کار می‌کند؟
بهره مرکب به دو صورت عمل می‌کند. بدهی با بهره بالا نیز می‌تواند به سرعت دو برابر شود.
مثال: اگر بهره کارت اعتباری شما سالانه ۱۸٪ باشد:
۷۲ ÷ ۱۸ = ۴ سال
مانده پرداخت نشده شما ممکن است تنها در ۴ سال بدون هزینه بیشتر دو برابر شود.
چرا مهم است؟
• به تجسم رشد سرمایه‌گذاری کمک می‌کند
• نشان می‌دهد که بدهی با بهره بالا چقدر می‌تواند خطرناک باشد
• تصمیمات مالی بهتر را تشویق می‌کند
نکات مالی هوشمند:
✔ سرمایه‌گذاری را زود شروع کنید تا اجازه دهید بهره مرکب برای شما کار کند
✔ از بدهی با بهره بالا اجتناب کنید. سریع‌تر از آنچه فکر می‌کنید رشد می‌کند
✔ از قانون ۷۲ برای راهنمایی پس‌انداز، وام گرفتن و برنامه‌ریزی استفاده کنید
بررسی سریع ذهنی = انتخاب‌های مالی هوشمند
آن را درک کنید. آن را به کار ببرید. بر پول خود مسلط شوید.
توجه: این یک تخمین است، بهترین حالت برای نرخ بهره بین ۶٪ تا ۱۰٪ است و شامل مالیات یا هزینه نمی‌شود.
۱۹. حفظ املاک در کانادا
حفاظت از میراث شما. تأمین نیازهای عزیزانتان.
حفظ املاک چیست؟
حفظ اموال (یا برنامه‌ریزی اموال) فرآیند آماده‌سازی دارایی‌های شما برای انتقال روان و از نظر مالیاتی کارآمد به ذینفعان شما پس از مرگتان است. این امر تضمین می‌کند که میراث مالی شما حفظ شود، خانواده شما محافظت شود و خواسته‌های شما بدون تأخیر، اختلافات یا بار مالی غیرضروری رعایت شود.
اجزای اصلی یک طرح قوی برای اموال:
1. بیمه عمر
مزایای یکجا و معاف از مالیات که مستقیماً پس از مرگ به ذینفعان شما پرداخت می‌شود.
هزینه‌های نهایی، مالیات‌ها و بدهی‌ها را پوشش می‌دهد.
نقدینگی فوری برای خانواده شما فراهم می‌کند.
می‌تواند برای برابری ارث بین وراث استفاده شود.
نقش مهمی در برنامه‌ریزی جانشینی کسب و کار ایفا می‌کند.
2. وصیت‌نامه
سند قانونی شما که موارد زیر را مشخص می‌کند:
چه کسی دارایی‌های شما را دریافت می‌کند
سرپرستی فرزندان خردسال
وصیایی که اموال شما را مدیریت می‌کنند
بدون وصیت‌نامه معتبر، قوانین استانی تصمیم می‌گیرند که چه کسی چه چیزی را دریافت کند، که ممکن است منعکس کننده اهداف شما نباشد. ۳. وکالتنامه (POA) و دستورالعمل مراقبت‌های بهداشتی
به کسی که به او اعتماد دارید، اختیار قانونی می‌دهد تا:
در صورت ناتوانی مالی، امور مالی شما را مدیریت کند
از طرف شما تصمیمات مراقبت‌های بهداشتی را اتخاذ کند
این امر تضمین می‌کند که اگر قادر به انجام کاری نباشید، امور شما به راحتی ادامه یابد.
۴. برنامه‌ریزی هزینه‌های مراسم تشییع جنازه و نهایی
برنامه‌ریزی قبلی، استرس عاطفی و مالی را برای خانواده شما کاهش می‌دهد.
ترجیحات مراسم تشییع جنازه خود را مستند کنید
وجوهی را کنار بگذارید یا بیمه هزینه‌های نهایی را خریداری کنید
از هزینه‌های غیرمنتظره از جیب خود جلوگیری کنید
۵. تعهدات نهایی مالیات و بدهی
پس از فوت، دارایی شما باید:
مالیات بر درآمد و سود سرمایه را پرداخت کند
بدهی‌های باقی مانده را پرداخت کند
هزینه‌های وصیت و هزینه‌های قانونی را پوشش دهد
برنامه‌ریزی مناسب تضمین می‌کند که بودجه کافی در دسترس است و از فروش اجباری دارایی‌ها جلوگیری می‌کند.
بدون برنامه‌ریزی چه اتفاقی می‌افتد؟ دارایی‌ها ممکن است در دادگاه مسدود یا توقیف شوند.
اعضای خانواده ممکن است با مالیات یا بدهی غیرمنتظره مواجه شوند.
کسب و کار شما ممکن است به راحتی به ورثه منتقل نشود.
تأخیرها و اختلافات ممکن است باعث پریشانی عاطفی و مالی شود.
مزایای حفظ املاک
✔ محافظت مالی از عزیزان شما
✔ کاهش یا حذف مالیات و هزینه‌های املاک
✔ انتقال ثروت به طور کارآمد و خصوصی
✔ حفظ آرزوها، عزت و میراث شما
✔ جلوگیری از اختلافات خانوادگی و عوارض قانونی
راهنمایی متخصص تفاوت ایجاد می‌کند.
برنامه‌ریزی املاک شامل تصمیمات حقوقی، مالی و عاطفی است. با همکاری با یک مشاور مالی مجاز، وکیل املاک و متخصص مالیات، می‌توانید:
یک برنامه سفارشی بسازید.
آن را به مرور زمان (پس از ازدواج، فرزندان، تغییرات تجاری و غیره) به‌روزرسانی کنید.
اطمینان حاصل کنید که همه اسناد مطابق با قوانین و به‌روز هستند.
“شما تمام عمر برای ساختن میراث خود تلاش می‌کنید. اجازه ندهید برنامه‌ریزی ضعیف آن را به خطر بیندازد.”