سوالات متداول در مورد بیمه عمر

۱. آیا اگر جوان و سالم باشم، واقعاً به بیمه عمر نیاز دارم؟

بله. بیمه عمر وقتی جوان و سالم هستید، بسیار مقرون به صرفه است. این بیمه خانواده شما را از بارهای مالی غیرمنتظره محافظت می‌کند و به شما کمک می‌کند تا برای آینده نرخ‌های پایینی را تضمین کنید.

بیمه عمر مدت‌دار، پوشش را برای یک دوره خاص (مثلاً ۱۰، ۲۰ یا ۳۰ سال) ارائه می‌دهد، در حالی که بیمه تمام عمر، پوشش مادام‌العمر با ارزش نقدی است که با گذشت زمان افزایش می‌یابد.

بله. می‌توانید همسر، فرزند، والدین یا هر کس دیگری را نام ببرید. مهم است کسی را انتخاب کنید که به او اعتماد دارید و مرتباً انتخاب خود را مرور کنید.

No. In most cases, life insurance death benefits are paid tax-free to your beneficiary, making it a
powerful financial tool for estate planning.

بله. بسته به نوع بیمه‌نامه‌تان، ممکن است بتوانید پوشش بیمه‌ای خود را افزایش دهید، ذینفعان را تغییر دهید یا پوشش بیمه‌ای خود را از مدت‌دار به دائمی تبدیل کنید.

سوالات متداول در مورد بیمه بیماری‌های وخیم

۱. بیمه بیماری‌های وخیم چیست و چگونه کار می‌کند؟

بیمه بیماری‌های وخیم در صورت ابتلا به بیماری‌های جدی تحت پوشش مانند سرطان، حمله قلبی یا سکته مغزی، مبلغی را به صورت یکجا پرداخت می‌کند. شما می‌توانید از این پول به هر نحوی که برای درمان، پرداخت قبوض یا دوران نقاهت نیاز دارید، استفاده کنید.

بیشتر بیمه‌ها ۲۴ تا ۲۶ بیماری عمده، از جمله سرطان، حمله قلبی، سکته مغزی، ام‌اس، نارسایی کلیه، پیوند اعضا و موارد دیگر را پوشش می‌دهند. برخی از طرح‌ها برای بیماری‌های در مراحل اولیه، پرداخت‌های جزئی ارائه می‌دهند.

خیر. بیمه ازکارافتادگی در صورت عدم توانایی کار، بخشی از درآمد شما را جایگزین می‌کند، در حالی که بیمه بیماری‌های وخیم، صرف نظر از توانایی کار شما، پس از تشخیص، مبلغی را به طور یکجا پرداخت می‌کند.

بله. مراقبت‌های بهداشتی عمومی، درمان‌های پزشکی اولیه را پوشش می‌دهد، اما هزینه‌های از دست دادن درآمد، تغییرات در خانه، سفر برای درمان یا مراقبت‌های خصوصی که می‌توانند به سرعت افزایش یابند را پوشش نمی‌دهد.

این بستگی به درآمد، سبک زندگی، بدهی و مدت زمانی که در طول دوره بهبودی به حمایت مالی نیاز دارید، دارد. بسیاری از کانادایی‌ها پوشش بیمه‌ای ۵۰،۰۰۰ تا ۱۰۰،۰۰۰ دلاری را انتخاب می‌کنند، اما نیازهای شما ممکن است متفاوت باشد.

سوالات متداول در مورد بیمه از کارافتادگی

۱. بیمه ازکارافتادگی چیست و چگونه از من محافظت می‌کند؟

بیمه ازکارافتادگی در صورتی که بیماری یا آسیب‌دیدگی مانع از کار کردن شما شود، بخشی از درآمد شما را جایگزین می‌کند. این بیمه به شما کمک می‌کند تا در دوران نقاهت، ثبات مالی خود را حفظ کنید.

معمولاً، بیمه معلولیت، بسته به نوع بیمه‌نامه و ارائه‌دهنده آن، ۶۰ تا ۸۵ درصد از درآمد قبل از معلولیت شما را پوشش می‌دهد.

ازکارافتادگی کوتاه‌مدت، از دست دادن درآمد را برای چند هفته تا چند ماه پوشش می‌دهد. ازکارافتادگی بلندمدت پس از دوره انتظار شروع می‌شود و می‌تواند سال‌ها یا تا سن بازنشستگی ادامه داشته باشد.

حتی با وجود مراقبت‌های بهداشتی عمومی، این بیمه جایگزین درآمد شما نمی‌شود. بیمه معلولیت برای هر کسی که برای پرداخت اجاره، قبوض و هزینه‌های روزانه به درآمد شغلی خود متکی است، ضروری است.

بله. سیاست‌های فردی مربوط به معلولیت وجود دارد که به‌طور خاص برای افراد خوداشتغال طراحی شده‌اند و حتی بدون داشتن طرح حمایت‌شده توسط کارفرما، حمایت از درآمد را تضمین می‌کنند.

سوالات متداول در مورد بیمه مسافرتی و دانشجویی

۱. چرا بازدیدکنندگان و دانشجویان بین‌المللی در کانادا به بیمه درمانی نیاز دارند؟

کانادا خدمات درمانی رایگان برای بازدیدکنندگان یا اکثر دانشجویان بین‌المللی ارائه نمی‌دهد. بدون بیمه خصوصی، ممکن است در صورت بیماری یا موارد اورژانسی با هزینه‌های پزشکی بالایی مواجه شوید.

اکثر طرح‌ها، بسته به نوع بیمه، ویزیت پزشک، مراقبت‌های اورژانسی بیمارستان، داروهای تجویزی، آزمایش‌های تشخیصی، خدمات آمبولانس و گاهی اوقات فوریت‌های دندانپزشکی را پوشش می‌دهند.

این مبلغ بسته به سن، میزان پوشش و مدت اقامت متفاوت است. به طور متوسط، طرح‌های دانشجویی از ۵۰۰ تا ۹۰۰ دلار در سال متغیر است و طرح‌های بازدیدکنندگان می‌تواند ۲ تا ۱۰ دلار در روز باشد.

بهتر است قبل از رسیدن آن را خریداری کنید. برخی از طرح‌های بیمه باید ظرف چند روز پس از فرود خریداری شوند تا معتبر باشند. تأخیرها می‌توانند شما را بی‌خبر بگذارند.

بله. اکثر ارائه دهندگان بیمه به شما این امکان را می‌دهند که در صورت طولانی شدن مدت اقامتتان، پوشش بیمه‌ای خود را تمدید کنید یا در صورت ترک زودهنگام کانادا یا واجد شرایط بودن برای بیمه سلامت استانی، بیمه‌نامه را لغو کنید. در برخی موارد، بسته به شرایط بیمه‌گر و مبلغ استفاده شده، حتی در صورت وجود خسارت، بازپرداخت جزئی نیز امکان‌پذیر است.

سوالات متداول در مورد بیمه سلامت و دندانپزشکی

۱. چرا در کانادا به بیمه درمانی و دندانپزشکی خصوصی نیاز دارم؟

اگرچه طرح‌های درمانی استانی خدمات پزشکی اولیه را پوشش می‌دهند، اما معمولاً مراقبت‌های دندانپزشکی، داروهای تجویزی، مراقبت‌های بینایی یا خدمات پیراپزشکی که بیمه‌های خصوصی می‌توانند ارائه دهند را پوشش نمی‌دهند.

پوشش اغلب شامل معاینات و تمیز کردن‌های معمول دندانپزشکی، پر کردن دندان، داروهای تجویزی، مراقبت از بینایی، ماساژ درمانی، فیزیوتراپی، متخصص کایروپراکتیک، خدمات سلامت روان و موارد دیگر بسته به طرح درمانی می‌شود.

حق بیمه بسته به سن، سطح پوشش و اینکه آیا به صورت انفرادی یا خانوادگی درخواست می‌دهید، متفاوت است. طرح‌های پایه می‌توانند از 50 دلار در ماه شروع شوند و با پوشش‌های بیشتر، بالاتر هم بروند.

بله، اما پوشش برای بیماری‌های از پیش موجود ممکن است محدود یا حذف شده باشد، که بستگی به شرکت بیمه و نوع طرح دارد. برخی از طرح‌ها پوشش جزئی یا با تأخیر ارائه می‌دهند.

اگر افراد تحت تکفل دارید، طرح خانوادگی اغلب مقرون به صرفه‌تر از بیمه‌های انفرادی جداگانه است.

این طرح مدیریت را ساده‌تر می‌کند و معمولاً ارزش بیشتری برای خانوارها فراهم می‌کند.

سوالات متداول در مورد بیمه بستری شدن در بیمارستان (جایگزینی درآمد)

۱. بیمه درآمد بستری شدن در بیمارستان چیست و چگونه کار می‌کند؟

این نوعی بیمه است که در صورت بستری شدن در بیمارستان یا انجام عمل جراحی، حتی برای اقدامات سرپایی، به دلیل بیماری یا تصادف، به شما مزایای نقدی روزانه یا یکجا پرداخت می‌کند.

هر کسی که در طول دوره بهبودی به حمایت مالی بیشتری نیاز داشته باشد، می‌تواند از این طرح بهره‌مند شود، به خصوص افراد خوداشتغال، کارگران موقت یا کسانی که از مزایای کامل کارفرما برخوردار نیستند.

اکثر طرح‌ها هزینه‌های بستری در بیمارستان، مراجعه به اورژانس و جراحی‌های ضروری پزشکی از جمله جراحی‌های روزانه، چه به دلیل بیماری و چه به دلیل آسیب‌های تصادفی را پوشش می‌دهند.

بله. این پوشش بیمه‌ای به گونه‌ای طراحی شده است که با ارائه مستقیم وجه نقد به شما، مکمل طرح‌های درمانی دولتی باشد و شما بتوانید از آن برای جبران درآمد از دست رفته، مراقبت از کودک، سفر یا هر هزینه دیگری استفاده کنید.

بسته به طرح شما، ممکن است روزانه ۱۰۰ تا ۴۰۰ دلار به علاوه مبالغ اضافی یکجا برای اقدامات و خدمات خاص مربوط به بیمارستان، حتی برای جراحی‌های سرپایی یا درمان‌های انجام شده در بیمارستان، کلینیک یا مطب پزشک، دریافت کنید.

سوالات متداول در مورد مدیریت بدهی

۱. مدیریت بدهی چیست و چگونه می‌تواند به من کمک کند؟

مدیریت بدهی شامل بررسی وضعیت مالی شما و ایجاد یک برنامه سفارشی برای کمک به کاهش یا حذف بدهی‌های بدون وثیقه شما است که اغلب با پرداخت‌های ماهانه کمتر و بدون بهره همراه است.

معمولاً بدهی‌های بدون وثیقه مانند کارت‌های اعتباری، وام‌های شخصی، وام‌های روز پرداخت و قبوض آب و برق معوقه را می‌توان در یک برنامه مدیریت بدهی گنجاند.

بله، ممکن است امتیاز اعتباری شما موقتاً تحت تأثیر قرار گیرد. با این حال، تکمیل موفقیت‌آمیز برنامه می‌تواند به شما کمک کند تا اعتبار خود را سریع‌تر از ادامه‌ی درگیری با بدهی‌های پرداخت نشده، بازسازی کنید.

در بسیاری از موارد، تا ۸۰٪ از بدهی‌های بدون وثیقه شما قابل بخشش یا کاهش است و مابقی بدهی طی چند سال، بدون بهره و از طریق یک قسط ماهانه قابل مدیریت، بازپرداخت می‌شود.

خیر. مدیریت بدهی جایگزینی برای ورشکستگی است. این مدیریت به گونه‌ای طراحی شده است که به افراد کمک کند تا بدون عواقب شدید اعلام ورشکستگی، کنترل امور مالی خود را دوباره به دست آورند.

سوالات متداول در مورد بیمه طرح گروهی

۱. طرح بیمه گروهی چیست؟

طرح بیمه گروهی، بسته پوششی است که توسط کارفرمایان یا سازمان‌ها ارائه می‌شود تا مزایای درمانی، دندانپزشکی، عمر و ازکارافتادگی را با نرخ‌های گروهی تخفیف‌دار به کارمندان یا اعضای خود ارائه دهد.

معمولاً، کارمندان تمام وقت و پاره وقت و همچنین افراد تحت تکفل آنها (همسر و فرزندان) واجد شرایط ثبت نام در طرح بیمه گروهی هستند.

پوشش‌های رایج شامل بیمه عمر، مزایای درمانی و دندانپزشکی، حمایت از درآمد از کارافتادگی و گاهی اوقات بیمه بیماری‌های وخیم می‌شود.

بیمه گروهی معمولاً در مقایسه با بیمه‌های انفرادی، حق بیمه پایین‌تری دارد و الزامات بیمه درمانی کمتری را می‌طلبد، که آن را در دسترس‌تر و مقرون‌به‌صرفه‌تر می‌کند.

در بیشتر موارد، بیمه گروهی با ترک کارفرمای شما پایان می‌یابد. با این حال، برخی از طرح‌ها گزینه‌هایی برای تبدیل پوشش شما به یک طرح انفرادی ارائه می‌دهند. از طرف دیگر، اگر کمی پس از ترک، با کارفرمای دیگری شروع به کار کنید و آن کارفرما از قبل قرارداد بیمه گروهی مشابهی داشته باشد، ممکن است بتوانید پوشش خود را منتقل کنید.

سوالات متداول درباره سرمایه‌گذاری

۱. چگونه می‌توانم ابزار سرمایه‌گذاری مناسب را انتخاب کنم؟

یک مشاور دارای مجوز می‌تواند وضعیت مالی شما را ارزیابی کند، مزایا و معایب هر گزینه را توضیح دهد و به شما در انتخاب محصولاتی که با اهداف، سطح ریسک و افق زمانی شما مطابقت دارند، کمک کند.

این بستگی به اهداف، جدول زمانی و میزان تحمل ریسک شما دارد. حساب TFSA به دلیل انعطاف‌پذیری و رشد معاف از مالیات، اغلب شروع بسیار خوبی است. در صورت لزوم، ممکن است حساب RESP یا FHSA نیز اعمال شود.

بله، برخی از سرمایه‌گذاری‌های مبتنی بر بیمه مانند Whole Life، Universal Life و Segregated Funds با معافیت مالیاتی رشد می‌کنند و برخی از آنها در صورت ساختار صحیح، امکان برداشت یا وام معاف از مالیات را فراهم می‌کنند.

بله، این بیمه‌نامه‌ها به مرور زمان ارزش نقدی ایجاد می‌کنند. شما می‌توانید از طریق وام‌های بیمه‌نامه، برداشت از حساب یا با کاهش مزایای فوت خود با پیامدهای مالیاتی احتمالی، به آن دسترسی پیدا کنید.

حساب RRSP به شما کمک می‌کند تا درآمد مشمول مالیات خود را کاهش دهید، اما برداشت‌ها مشمول مالیات هستند. واریزهای TFSA قابل کسر نیستند، اما رشد و برداشت‌ها معاف از مالیات هستند.

صندوق سرمایه‌گذاری سگمنت (Seg Fund) نوعی سرمایه‌گذاری است که توسط شرکت‌های بیمه ارائه می‌شود و بازده مبتنی بر بازار را با تضمین سرمایه در زمان سررسید یا فوت ترکیب می‌کند.

اگرچه صندوق‌های سرمایه‌گذاری تفکیک‌شده مانند صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، ریسک بازار را متحمل می‌شوند، اما اغلب شامل تضمین‌های سررسید و مزایای فوت (75 تا 100 درصد) می‌شوند که به کاهش ضررهای احتمالی کمک می‌کند.

این محصولات بیمه، پوشش مادام‌العمر ارائه می‌دهند و در طول زمان ارزش نقدی ایجاد می‌کنند که می‌توان آن را قرض گرفت یا در دوران بازنشستگی از آن استفاده کرد.

این یک طرح حمایتی دولتی برای پس‌انداز برای آموزش کودک است. این طرح، کمک‌های مالی و رشد اقتصادی با معافیت مالیاتی را تا زمان برداشت وجوه برای آموزش واجد شرایط، ارائه می‌دهد.

حساب پس‌انداز خانه اولی‌ها، یک طرح ثبت‌شده جدید است که به خریداران خانه‌اولی اجازه می‌دهد تا سقف ۴۰،۰۰۰ دلار معاف از مالیات برای خرید خانه پس‌انداز کنند.